<<
>>

2.2. Функции ЦБ РФ

В редакции Федерального закона «О Центральном банке РФ (банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами (4, с.41).

Банк России выполняет следующие функции (1, ст.4):

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

Денежно-кредитная политика ЦБР является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой выражаются в повышении благосостояния населения и обеспечении максимальной занятости. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках. Денежно-кредитная политика ЦБР направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция (5, с.36). В таблице 1 можно увидеть показатели денежно-кредитной статистики (6):

Таблица 1

Показатели денежно-кредитной статистики

Аналитические группировки счетов банковского сектора (млн. рублей)
01.03.2008*
Чистые иностранные активы 10 288 722,6
Внутренний кредит 8 156 465,4
Чистые кредиты органам государственного управления -5 510 205,3
Требования к нефинансовым государственным организациям 298 711,8
Требования к организациям частного сектора и населению 12 990 589,9
Требования к прочим финансовым институтам 377 369,0
Денежная масса (по методологии денежного обзора)** 14 640 097,3
в т.ч.
наличные деньги в обращении (М0)
3 487 616,9
 
Аналитические группировки счетов центрального банка (млн. рублей)
01.04.2008*
Чистые иностранные активы 11 940 528,1
Требования к органам государственного управления и к нефинансовым государственным организациям 385 020,4
Требования к организациям частного сектора и населению 2 866,0
Требования к кредитным организациям 160 303,5
Денежная база 4 871 431,4
Депозиты органов государственного управления 6 659 996,1
 
* Предварительные данные.

** Включая депозиты в иностранной валюте.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие подфункции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Под рефинансированием коммерческих банков понимается кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы (5, с.42). Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков. Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

- формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

- методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);

- сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

- целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты);

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России.

Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их. В таблице 2 представлена информация о регистрации кредитных организаций (6).

Таблица 2

Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2008 году

01.01 01.02 01.03
Регистрация кредитных организаций
1. Зарегистрировано КО* Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всего 1 296 1 293 1 287
в том числе:

- банков

1 243 1 240 1 234
- небанковских КО
53 53 53
1.1.
Зарегистрировано КО со 100% иностранным участием в капитале
63 64 64
1.2. КО, зарегистрированные ЦБ РФ, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) 3 2 2
в том числе:
- банки
2 2 2
- небанковские КО
1 0 0
2.
Небанковские КО, зарегистрированные до 01.07.02 другими органами
0 0 0
Действующие кредитные организации
3. КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего 1 136 1 135 1 134
в том числе:
- банки
1 092 1 090 1 089
- небанковские КО
44 45 45
3.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
- привлечение вкладов населения
906 905 903

- осуществление операций в иностранной валюте

754 753 754
- генеральные лицензии
300 301 299
- на проведение операций с драгметаллами
- разрешения
4 4 4
- лицензии
195 196 196
3.2. КО с иностранным участием в уставном капитале, всего 202 204 204
из них:
- со 100%
63 63 63
- свыше 50%
23 24 24
3.3. КО, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, всего 909 909 908
4. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.) 731 736 743 624 761 196
5. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего 3 455 3 475 3 482
из них:
- Сбербанка России4
809 808 805
- банков со 100% иностранным участием в уставном капитале
169 169 171
6. Филиалы действующих КО за рубежом, всего 3 3 5
7. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации 0 0 0
8. Представительства действующих российских КО, всего 804 794 774
в том числе:
- на территории РФ
757 749 729
- в дальнем зарубежье
33 32 32
- в ближнем зарубежье
14 13 13
9. Дополнительные офисы КО, всего 18 979 19 242 19 435
в том числе:
Сбербанка России
8 623 8 721 8 776
10. Операционные кассы вне кассового узла КО, всего 14 689 14 660 14 608
в том числе:
Сбербанка России
10 839 10 796 10 755
11. Кредитно-кассовые офисы КО, всего 1 543 1 573 1 595
в том числе:
Сбербанка России
0 0 0
12. Операционные офисы КО (филиалов), всего 497 545 605
в том числе:
Сбербанка России
0 0 0
13. Передвижные пункты кассовых операций КО (филиалов), всего 51 52 55
в том числе:
Сбербанка России
50 50 53
Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц
14. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР 157 156 151
15. Внесена запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о ликвидации КО как юридического лица, всего 1 819 1 823 1 829
в том числе:
- в связи с отзывом (аннулированием) лицензии
1 419 1 423 1 428
- в связи с реорганизацией
399 399 400
из них:
- в форме слияния
2 2 2
- форме присоединения
397 397 398
в том числе:
- путем преобразования в филиалы других банков
344 344 344
- присоединены к другим банкам (без образования филиала)
53 53 54
- в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала
1 1 1
 
КГР – Книга государственной регистрации кредитных организаций.
* КО - Кредитная организация. Понятие "Кредитная организация" в настоящей информации включает в себя одно из следующих понятий:

Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, отвечающим набору определенных требований (например, соблюдение норматива минимального размера уставного капитала и т.п.).

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор).

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

- устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

- регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев (5, с.46);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

Важнейшие из них - правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Правила Центрального Банка предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств.

Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными деньгами в хозяйствах и банках. Соблюдение этих правил имеет большое значение для ограничения налично-денежного обращения, сокращения издержек и ускорения оборота наличных денег.

Правила бухгалтерского учета отражают порядок совершения эмиссионных, расчетных, кредитных и кассовых операций по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. Правила статистической отчетности содержат основные условия составления отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. В таблице 3 представлен официальный курс иностранной валюты (6):

Таблица 3

Официальный курс иностранной валюты

Курсы валют
с 17.04.2008 с 18.04.2008

Доллар США

23.4482 23.3703

Евро

37.1396 37.2336

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации. В таблице 4 представлена оценка платежного баланса (6):

Таблица 4

Оценка платежного баланса Российской Федерации за I квартал 2008 года (млрд. долларов США)

I квартал 2008 г. (оценка) Справочно:
I квартал 2007 г. 2007 г. 2006 г.
Счет текущих операций 37,0 22,9 78,3 94,4
Торговый баланс
47,5 29,0 132,0 139,3
Экспорт
108,1 71,8 355,5 303,6
сырая нефть
39,7 23,4 121,5 102,3
нефтепродукты
16,7 10,0 52,2 44,7
природный газ
18,0 10,5 44,8 43,8
прочие
33,8 27,9 136,9 112,8
Импорт
-60,7 -42,8 -223,4 -164,3
Баланс услуг
-3,6 -3,2 -19,8 -13,7
Экспорт
9,4 7,7 39,3 31,1
Импорт
-13,0 -10,9 -59,2 -44,8
Баланс оплаты труда
-2,7 -1,0 -7,9 -4,4
Баланс инвестиционных доходов
-3,8 -1,4 -22,5 -25,2
Доходы к получению
13,6 10,3 44,8 27,9
Доходы к выплате
-17,4 -11,7 -67,3 -53,1
Федеральные органы управления
0,3 0,2 -1,1 -2,3
Доходы к получению
0,8 0,8 1,4 1,4
Доходы к выплате
-0,5 -0,6 -2,5 -3,7
Субъекты Российской Федерации (доходы к выплате)
0,0 -0,0 -0,1 -0,1
Органы денежно-кредитного регулирования
4,8 3,3 17,2 10,3
Доходы к получению
4,8 3,3 17,2 10,7
Доходы к выплате
0,0 0,0 0,0 -0,4
Банки
-2,0 -0,9 -5,1 -1,7
Доходы к получению
1,5 0,9 4,7 2,9
Доходы к выплате
-3,5 -1,8 -9,9 -4,6
Прочие секторы
-6,9 -4,0 -33,4 -31,4
Доходы к получению
6,5 5,2 21,5 12,8
Доходы к выплате
-13,4 -9,2 -54,9 -44,2
Баланс текущих трансфертов
-0,4 -0,4 -3,5 -1,5
Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами -15,5 14,2 84,3 5,6
Счет операций с капиталом (капитальные трансферты)
0,0 -0,9 -10,2 0,2
Финансовый счет (кроме резервных активов)
-15,5 15,0 94,5 5,4
Обязательства ('+' - рост, '-' - снижение)
31,5 41,7 199,6 70,5
Федеральные органы управления
-1,2 -1,6 -7,4 -28,1
Портфельные инвестиции
-0,7 -0,8 -3,9 -1,0
выпуск
0,0 0,0 0,0 1,0
погашение
-1,1 -1,0 -4,6 -3,7
корпусов
-0,3 -0,4 -2,8 -2,0
купонов
-0,7 -0,6 -1,8 -1,7
реинвестирование доходов
0,4 0,5 1,9 1,9
вторичный рынок
0,0 -0,3 -1,2 -0,2
Ссуды и займы
-0,4 -0,8 -2,8 -23,9
привлечение
0,0 0,1 0,4 0,7
погашение
-0,4 -0,9 -4,0 -26,5
реструктуризация
0,0 0,0 0,8 1,9
Просроченная задолженность
-0,1 -0,0 -0,8 -3,2
Прочие обязательства
0,0 0,1 0,0 0,0
Субъекты Российской Федерации
0,0 0,0 -0,1 0,2
Органы денежно-кредитного регулирования
0,0 0,1 0,9 -7,3
Банки
7,2 14,9 70,9 51,2
Прочие секторы
25,4 28,3 135,4 54,6
Прямые инвестиции
17,0 16,0 45,1 29,9
Портфельные инвестиции
-1,5 -4,9 2,6 8,2
Ссуды и займы
10,0 17,2 88,2 16,8
Прочие обязательства
0,0 -0,1 -0,5 -0,4
Активы, кроме резервных ('+' - снижение, '-' - рост)
-46,9 -26,7 -105,1 -65,1
Органы государственного управления
-1,0 -0,7 7,3 -1,5
Ссуды и займы
0,2 0,2 -1,6 -4,0
Просроченная задолженность
-0,6 -0,8 8,8 3,0
Прочие активы
-0,6 -0,0 0,1 -0,5
Органы денежно-кредитного регулирования
0,1 -0,1 -0,5 7,6
Банки
-15,0 -14,9 -25,0 -23,6
Прочие секторы
-31,1 -11,1 -86,9 -47,6
Прямые и портфельные инвестиции
-15,6 -6,6 -47,5 -23,5
Наличная иностранная валюта
-2,1 2,1 15,7 10,2
Торговые кредиты и авансы
-2,5 3,1 -1,9 -0,6
Задолженность по поставкам на основании межправительственных соглашений
0,0 -0,4 -0,5 0,1
Своевременно не полученная экспортная выручка, не поступившие товары и услуги в счет переводов денежных средств по импортным контрактам, переводы по фиктивным операциям с ценными бумагами
-7,0 -6,2 -30,4 -19,9
Прочие активы
-3,8 -3,0 -22,3 -13,8
Чистые ошибки и пропуски -9,4 -4,2 -13,6 7,5
Изменение валютных резервов ('+' -снижение, '-' -рост) -12,1 -32,9 -148,9 -107,5
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Существует классификация функций банка России:

1. монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения. За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций;

2. функция финансового агента, банкира Правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом Правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов Правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

Выполняя функцию финансового агента Правительства, Центральный Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета, прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, то есть все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром Правительства.

Единство кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств (4, с.41);

3. финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»). Рефинансирование коммерческих банков – предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней); целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты);

4. кредитно-денежное регулирование и банковский надзор. В специальной литературе обычно выделяют следующие цели банковского надзора:

- защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

- защита клиентов банка от «системного риска», защита страхового фонда или собственных фондов правительства от потерь в тех странах, которые имеют национальные системы страхования депозитов или осуществляют другие меры по защите банковских вкладчиков;

- обеспечение доверия вкладчиков и населения к финансово-кредитной системе в целом и к кредитным институтам в отдельности (4, с.41).

Можно сделать вывод, что Банк России выполняет огромное количество взаимосвязанных функций, которые непосредственно влияют на деятельность коммерческих банков и других кредитных учреждений, на развитие экономики России. ЦБ РФ – это единственный банк в России, который осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

<< | >>
Источник: Контрольная работа. Банк России: функции и операции. 2011

Еще по теме 2.2. Функции ЦБ РФ:

  1. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения
  2. Если функция спроса на товар в стране с малой экономикой имеет вид: QD = 500 - 2P, а функция предложения QS = -100 + 4P (P в $, Q в млн. ед.), то при мировой цене 85$ объем импорта составит …
  3. Если функция спроса на товар в стране с малой экономикой имеет вид: QD = 500 - 2P, а функция предложения QS = -100 + 4P (P в $, Q в млн. ед.), то при мировой цене 90$ экспорт страны составит…
  4. Если функция спроса на товар в стране с малой экономикой имеет вид: QD = 400 - 10P, функция предложения QS = -50 + 5P (Р в $, Q в млн. ед.), а мировая цена 20$, то доходы отечественных производителей составят (в млн. $) ...
  5. Классификация функций управления
  6. Функции социологии
  7. 8 ФУНКЦИИ ПОЛИТОЛОГИИ
  8. Функции управления
  9. Функции и персонал
  10. ФУНКЦИИ МЕНЕДЖМЕНТА
  11. Функции политики
  12. Современные функции в геополитике
  13. 4. Функции политики
  14. Мобилизационная функция СМИ
  15. 9.2. Функции правового государства
  16. 2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ.
  17. Функции денег
  18. Функции конфликтов
  19. 8.2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
  20. Функции кредита