Оценка деятельности менеджера услуг подразделения технологии финансового менеджмента клиента
Определение и оценка результатов деятельности менеджера услуг, а также банковского подразделения технологии финансового менеджмента клиента не могут иметь объединяющего интегрального показателя по совокупности факторов, входящих в оценку результативности их деятельности.
Это связано с широким комплексом задач, которые решает менеджер услуг, выявляя и разрешая индивидуальные проблемы конкретного клиента или группы клиентов банка. По сути деятельность менеджера услуг связана с созданием совместного бизнеса банка и клиента, поэтому к показателям эффективности деятельности менеджера услуг можно отнести такие качественные показатели, как повышение имиджа банка, участие банка в крупных государственных и муниципальных программах, повышение конкурентоспособности банка, внедрение банка на новые сегменты рынка реального и финансового капитала, реклама банка со стороны клиента и т. п.В факторах оценки результатов деятельности менеджера услуг (схема 6.2.1) необходимо учитывать технологичность его деятельности, т. е. производство в рамках системы параллельных технологий новых внутрибанковских регламентов, которые создают реальные условия для более прогрессивного банковского технологического уклада, корректируя существующий.
Следующий фактор оценки результатов деятельности менеджера услуг — организационный, или фактор интеграции банковских специалистов различных структурных подразделений в рамках фокус-групп, которые обеспечивают оптимальное продвижение денежных потоков клиента внутри банка, создавая условия для удержания клиентов в банке посредством реализации соответствующих банковских финансовых технологий по обслуживанию проблем клиента.
Учитывая многовариантность и мультикритериальность возможностей оценки результатов деятельности менеджера услуг по первым двум факторам (технологическому и организационному), расчет вариантов и критериев которой требует специальных математических методов оптимизации и исследования операций, автор остановится на последнем факторе оценки результатов деятельности менеджера услуг — финансовом.
Схема 6.2.1
Оценка результативности деятельности менеджера услуг
Этот фактор наиболее легко поддается количественной оценке, а также, что немаловажно, за счет включения данного фактора наиболее просто обеспечить мотивацию и стимулирование труда менеджера услуг.
Деятельность менеджера услуг связана с тремя финансовыми параметрами работы банка:
привлечением дополнительных денежных ресурсов в банк;
удержанием или увеличением сроков размещения привлеченных денежных средств клиента;
созданием дополнительных денежных потоков для активных операций банка.
Поэтому оценка результатов деятельности менеджера услуг по финансовому фактору будет строиться исходя из этих параметров.
7. Привлечение дополнительных денежных ресурсов в банк
1.1. Денежная оценка деятельности менеджера услуг по дополнительному привлечению денежных потоков клиента в банк с фиксированным сроком размещения.
Основой для оценки результативности деятельности менеджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между номинальной процентной ставкой, принятой в банке по конкретному виду привлекаемых денежных ресурсов, и фактической величиной процента привлечения.
где Sa — эффективность деятельности менеджера услуг;
п — количество привлеченных видов денежных ресурсов;
т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;
РФ — фактическая величина процента привлечения, % годовых;
V — объем привлеченных денежных ресурсов;
РВ — номинальная процентная ставка в банке по конкретному виду привлекаемых денежных ресурсов для указанного срока, процентов годовых.
Примечание 1. Во всех случаях расчетов по оценке результатов деятельности менеджера услуг необходимо учитывать создание резервов под возможные потери по ссудам и отчисления в фонд обязательных резервов ЦБР.
Корректировка фактической величины привлечения денежных ресурсов с учетом резервирования:
РФк = 100 РФ/[100 — (Ставка резервирования)].
Корректировка фактической доходности банка от операций кредитования:
Примечание 2. Во всех случаях срок привлечения денежных ресурсов т принимается исходя из расчета 360 дней в году и 30 дней в месяце. Исключение — привлечение денежных ресурсов на срок менее 30 дней; в этом случае в расчет принимается фактическое количество календарных дней.
Примечание 3. Во всех случаях равенства между стоимостью привлечения денежных ресурсов и номинальной ставкой процента по размещению денежных средств в банке принимается понижающий коэффициент оценки эффективности деятельности менеджера услуг, который обратно пропорционален процентной марже банка между номинальной ставкой размещения и привлечения денежных средств:
Ккор = 1/(1 + %m),
где Ккор — корректирующий коэффициент;
%т — процентная маржа банка в долях единицы.
1.2. Оценка результативности деятельности менеджера услуг при совершении банком агентских операций с денежными средствами клиента.
Основой для оценки результативности деятельности менеджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между фактическим размером комиссионного вознаграждения и процентной ставкой, принятой в банке по конкретному виду агентских операций.
где Sb — эффективность деятельности менеджера услуг; п — количество привлеченных видов денежных ресурсов;
т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;
Кф — фактическая величина комиссионного процента, % годовых;
V — объем привлеченных денежных ресурсов;
Кк — номинальная процентная ставка в банке по конкретному виду агентских операций, % годовых.
Примечание. В случае, если Кф ≤ Кк, то оценка эффективности менеджера услуг рассчитывается как сумма агентского вознаграждения банка с понижающим коэффициентом.
1.3. Оценка эффективности деятельности подразделения технологии финансового менеджера клиента по привлечению денежных ресурсов клиента в банк с фиксированным сроком размещения.
Основой для оценки результативности деятельности подразделения является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между фактической доходностью банка по активным операциям и фактической стоимостью привлечения денежных ресурсов клиентов.
где Sc — суммарная оценка эффективности деятельности подразделения;
п — количество привлеченных видов денежных ресурсов;
т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;
РФ — фактическая величина процента привлечения, % годовых;
V — объем привлеченных денежных ресурсов;
ДФ — фактическая доходность активных операций банка (вариант: доходность банка на рынке межбанковских кредитов, доходность банка на рынке кредитования предприятий и организаций, условный доход, полученный от кредитных операций) за сопоставимый период, и процентная ставка банка по конкретному виду агентских операций, % годовых.
2. Удержание или увеличение сроков размещения привлеченных денежных средств клиента
2.1. Удержание или увеличение сроков размещения привлеченных денежных средств клиента, имеющих срочный характер.
Основой для оценки результативности деятельности менеджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между стоимостью привлечения ресурсов на рынке межбанковского кредитования и фактической величиной стоимости удержания средств клиента.
где Sd — эффективность деятельности менеджера услуг;
п — количество удержанных видов денежных ресурсов;
т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;
Фп — фактическая величина стоимости удержания средств, % годовых;
V — объем привлеченных денежных ресурсов;
Фк — процентная ставка на рынке межбанковского кредитования для указанного срока удержания денежных ресурсов, % годовых.
2.2. Удержание или увеличение сроков размещения привлеченных денежных средств клиента, имеющих характер до востребования.
Основой для оценки результативности деятельности менеджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между стоимостью размещения денежных средств на рынке однодневных межбанковских кредитов и стоимости привлеченных средств из расчета по среднемесячному остатку по средствам клиента, имеющим характер до востребования.
где Se — эффективность деятельности менеджера услуг;
п — количество удержанных видов денежных ресурсов;
т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;
Фпв — фактическая величина стоимости удержания средств по среднемесячному остатку, % годовых;
V — объем привлеченных денежных ресурсов;
Фр — процентная ставка размещения на рынке однодневного межбанковского кредитования, % годовых.
2.3. Оценка эффективности деятельности подразделения технологии «финансового менеджера клиента» в привлечение денежных ресурсов клиента в банк с фиксированным сроком размещения.
Основой для оценки результативности деятельности подразделения является расчетный эффект, получаемый за счет суммирования расчетной эффективности от деятельности менеджеров услуг.
где Sf — суммарная оценка эффективности деятельности подразделения;
п — количество оценок эффективности деятельности менеджера услуг;
Si — расчетная оценка эффективности деятельности менеджера услуг.
3. Создание менеджером услуг дополнительных денежных потоков для активных операций банка
3.1. Создание менеджером услуг дополнительных денежных потоков для активных операций банка.
Основой для оценки результативности деятельности менеджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между фактической величиной процента размещения денежных ресурсов и минимально допустимой процентной ставкой (нижняя граница) размещения денежных ресурсов в банке.
где Sg — эффективность деятельности менеджера услуг;
п — количество размещенных видов денежных ресурсов;
т — срок размещения денежных ресурсов, дней;
ПФ — фактическая величина процента размещения конкретного вида денежных ресурсов, % годовых;
V — объем размещенных денежных ресурсов;
ПР — номинальная процентная ставка (нижняя граница) в банке по конкретному виду размещаемых денежных ресурсов для соответствующего срока, % годовых.
3.2. Оценка эффективности деятельности подразделения технологии финансового менеджера клиента по созданию дополнительных денежных потоков для активных операций банка.
Основой для оценки результативности деятельности подразделения является расчетный эффект, получаемый за счет суммирования расчетной эффективной деятельности менеджера услуг по созданию дополнительных денежных потоков для активных операций банка.
где Sh — оценка эффективности деятельности подразделения;
п — количество оценок эффективности деятельности менеджера услуг;
Si — расчетная оценка эффективности деятельности менеджера услуг.
Ниже приведены дополнительные показатели оценки результативности деятельности менеджера услуг. Их можно использовать при невозможности применить показатели, приведенные в пунктах 1 и 2.
Средний срок хранения вкладного рубля. Отражает в динамике стабильность привлеченных денежных средств клиента, имеющих срочный характер.
Сд = Оср/В • Д,
где Сд — средний срок нахождения привлеченных денежных средств клиента в банке, дней;
Оср — средний остаток денежных средств;
В — обороты по отзыву привлеченных денежных средств клиентом.
Уровень оседания денежных средств клиента. Отражает в динамике объем привлечения денежных средств клиента, имеющих срочный характер.
Уо = Пв/По • 100,
где У0 — уровень оседания денежных средств клиента в банке;
Пв — прирост денежных средств клиента в банке;
П0 — обороты по привлечению вкладов.
Доля средств от выручки клиента, которая может быть размещена в банке в качестве привлеченных средств, имеющих срочный характер.
Дос = Ппл • Оср/Пф • 100,
где Дос — доля средств от выручки предприятия, которая может быть размещена в банке в качестве привлеченных средств, имеющих срочный характер;
Оср — средний остаток средств на счете клиента за соответствующий период предыдущего отчетного периода (1, 3, 6, 9, 12 месяцев); рассчитывается как средняя хронологическая на основании фактических остатков на месячные или квартальные даты;
Пф — фактические поступления на расчетный (текущий) валютный счет клиента;
Ппл — плановые поступления на расчетный (текущий) валютный счет клиента в планируемом периоде — платежный календарь клиента, согласованный с менеджером услуг.
Коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов банка в долгосрочные.
Кт = (1-До/Ко) 100,
где Кт — коэффициент трансформации;
До — дебетовый оборот по выдаче краткосрочных ссуд и другим краткосрочным вложениям банка;
Ко — кредитовый оборот по поступлениям на счета клиента, имеющие срочный характер.
Общая сумма ресурсов потенциальных долгосрочных вложений банка.
М = (Зн/Ко — Зк) Кт + Знд + Код — Зкд,
где
М — общая сумма долгосрочных ресурсов банка;
Зн, Зк — средства на счетах до востребования клиента на начало и конец сравниваемых периодов деятельности менеджера услуг;
Ко — кредитовый оборот по поступлениям
средств на счета до востребования клиента;
Кт — коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные;
Знд, Зкд — средства на счетах банка, предназначенные для кредитования и вложений сроком свыше 1 года соответственно на начало и конец сравниваемых периодов деятельности менеджера услуг;
Код — кредитовый оборот по поступлению на счета клиента средств, имеющих срочный характер.
Для оценки деятельности банковского подразделения технологии финансового менеджмента клиента в текущем режиме (месяц, квартал, полугодие и девять месяцев) можно воспользоваться комплексным коэффициентом эффективности деятельности подразделения технологии финансового менеджмента клиента.
где Кок — комплексный коэффициент эффективности деятельности подразделения; п — количество показателей, принятых для оценки эффективности деятельности подразделения;
Qi — коэффициент весомости показателя, который устанавливается в зависимости от стратегии, принятой банком в отчетном периоде;
Wi — виды эффективности оценок деятельности подразделения.
п
Примечание 1.
Примечание 2. В зависимости от выбора стратегии банка на конкретный период выбирается критерий оценки каждого вида результативности деятельности подразделения технологии финансового менеджмента, т. е. текущая и срочная ликвидность или прибыльность (доходность) активных операций банка.
Строится порядок параметров оценки, например: текущая и срочная ликвидность — 0,5; объем привлечения денежных средств в банк — 0,3; прибыльность (доходность) активных операций банка — 0,2.
Отсюда:
Кок = Кл · 0,5 + Коб · 0,3 + Кпр • 0,2, где Кл — оценка эффективности деятельности подразделения по удержанию и увеличению сроков размещения денежных средств клиентов в банке;
Коб — оценка эффективности деятельности подразделения по привлечению денежных средств клиентов в банк;
Кпр — оценка эффективности деятельности подразделения по созданию дополнительных денежных потоков для активных операций банка.
Текущая оценка подразделения технологии финансового менеджмента клиента необходима для корректировки его деятельности в зависимости от изменения конъюнктуры рынка, потребностей клиента и текущих стратегий банка.
Итоговая оценка результативности деятельности подразделения технологии финансового менеджмента клиента за финансовый год может быть проведена на основе системы ключевых финансовых показателей: прибыльность инвестиций (прибыль/совокупные затраты подразделения), норма процента на привлеченные подразделением банка денежные средства клиентов, инвестиции в подразделение (затраты подразделения: арендная плата, оплата труда, накладные расходы банка, приходящиеся на подразделение).
ЭД = (н-к) К,
где ЭД — эффективность деятельности подразделения;
н — норма прибыли на инвестиции в подразделение;
к — норма процента на привлеченные подразделением денежные средства клиентов;
К — инвестиции в подразделение.
Пример расчета:
Расчет | Содержание | Ед. изм. | Период (условно) | ||
параметров расчета | t1 | t2 | t3 | ||
К | Инвестиции в подразделение | млн. руб. | 20,0 | 40,0 | 60,0 |
н = (Расчетная эффективность)/K | Процент дохода подразделения на инвестиции | ед. | 0,1247 | 0,1319 | 0,1380 |
Расчет | Содержание | Ед. изм. | Период (условно) | ||
параметров расчета | t1 | t2 | t3 | ||
к = (Процентные расходы)/( Привлеченные средства) | Норма процента на привлеченные средства клиентов | ед. | 0,1177 | 0,1203 | 0,1254 |
ДС = (н - к)К | Эффективность деятельности | млн. руб. | 0,14 | 0,46 | 0,76 |
Итоговая оценка деятельности подразделения технологии финансового менеджмента клиента отражает эффективность его деятельности с учетом изменения инвестиций (затрат) в данное подразделение и наиболее адекватно отражает вклад подразделения в общеэкономические результаты деятельности коммерческого банка за финансовый год.
Еще по теме Оценка деятельности менеджера услуг подразделения технологии финансового менеджмента клиента:
- Оценка результатов деятельности подразделений управления персоналом и организации в целом
- Технология оценки деятельности персонала организации
- 4.2. Критерии оценки финансового состояния субъектов предпринимательской деятельности Республики Беларусь
- Сравнение деятельности хозяйственных подразделений
- КАКИМИ НОРМАТИВНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ РЕГЛАМЕНТИРУЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ И СОТРУДНИКОВ?
- Задача «Оценка стабильности коллектива подразделения организации в целях аттестации его руководителя»
- 41. Менеджер: понятие, его место в организации, роли и сущность деятельности. Требования, предъявляемые к личностно-деловым качествам менеджера
- 1. Общие критерии достижения успешной деятельности и структура организаторской деятельности менеджера и бизнесмена
- Материальной базой финансовой глобализации, как одной из особенностей банковско-финансовой деятельности, является …
- ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
- §5. Финансовые услуги коммерческих банков
- Основные виды технологий, используемых менеджерами
- 2. Оценка и экономизация действий менеджера и бизнесмена
- Основные виды технологий, используемых менеджерами