<<
>>

Банковский контроль за использованием и погашением кредита

После заключения договора о кредите и выдаче ссуды, банк проводит кредитный мониторинг1 деятельности заёмщика (а так же поручителя, гаранта) в течение всего срока действия договора.

Главная цель кредитного мониторинга заключается в обеспечении надлежащего погашения кредита и регулярной уплаты процентов.

[1] Мониторинг – постоянный контроль над данным объектом.

Регулярно отслеживается движение средств на расчётных и других счетах заёмщика (банковских счетах, счетах в других банках), изучается информация о состоянии отрасли, в которой работает заёмщик, проверяется наличие залога в месте хранения и изменения его текущей стоимости.

В течение срока действия договора могут быть истребованы документы финансовой отчётности от заёмщика и его гаранта, банком проводится их тщательный анализ. Особое внимание уделяется следующему:

· снижению объёмов продаж;

· снижению доли составляющей в выручке от реализации;

· росту убытков или снижению прибыли;

· росту просроченных долгов;

· задолженности заёмщика перед бюджетом

· и др. факторам, которые могут повлиять на снижение кредитоспособности заёмщика.

Кроме этого сотрудники службы безопасности банка проводят независимый контроль по своей части:

· предоставление банку недостоветной информации или фальсифицированной отчётности;

· невыполнение обязательств перед банками или контрагентами;

· ведущихся судебных разбирательств;

· резких изменений в деятельности клиента;

· изменение в составе руководства предприятия или на рынке сбыта предприятия;

· данных о личности руководителя.

Кредитный мониторинг дает возможность ответить на следующие вопросы: изменилось ли качество кредита, соблюдаются ли условия договора , изменилось ли качество обеспечения.

На качество кредита влияют:

· ухудшение финансового состояния заёмщика;

· соответствие уровней доходов и расходов проекта, на который были ссужены средства;

· увеличились ли объёмы продаж, в соответствии с ожидаемыми от кредитных вливаний;

· другие негативные факторы, которые могут повлиять на своевременный возврат кредита.

Банк следит за своевременной выплатой процентов и осуществлением других обязательств по договору, а так же за целевым использованием кредита.

На качество обеспечения влияет:

· снижение его рыночной стоимости;

· изменение финансового положения гаранта в худшую сторону;

· обеспечение режима сохранности залога;

· а так же факторы, которые могут повлиять на ликвидность залога.

При выявлении угрозы невозврата кредита, банку следует немедленно принимать меры:

1. Разработка совместно с заёмщиком плана мероприятий для восстановления стабильности компании. Это может быть продажа активов, сокращение накладных расходов, изменение рыночной стратегии, смена руководства.

2. Продажа банком залога, в случае если банк имеет безусловное право распоряжаться залогом.

3. Банк может потребовать от заёмщика платежа, продажи обеспечения, предъявление претензий гаранту.

4. Крайний вариант – объявление неплательщика банкротом.

Если банк не сумеет вовремя отреагировать на изменение платёжеспособности клиента, то при задержке платежей торговым кредиторам, страховым компаниям, налоговым органам, может быть наложен арест на имущество предприятия и банк окажется в длинной очереди кредиторов, требующих уплаты долга [5].

<< | >>
Источник: Контрольная работа. Виды кредитных операций и кредитов. 2010

Еще по теме Банковский контроль за использованием и погашением кредита:

  1. 66. БАНКОВСКИЕ ВЕКСЕЛЯ: ПОНЯТИЕ, ПОРЯДОК ВЫПУСКА И ПОГАШЕНИЯ
  2. 1.5. Способы погашения жилищных кредитов
  3. Погашение кредита
  4. 65. БАНКОВСКИЕ СЕРТИФИКАТЫ: ПОНЯТИЕ, ПОРЯДОК ВЫПУСКА И ПОГАШЕНИЯ, ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
  5. Банковская форма кредита и его особенности. Виды кредитов
  6. Глава 10. Оценка вероятности погашения кредита (процедура андеррайтинга)
  7. Банковский кредит
  8. 31. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ, ЕГО ЗНАЧЕНИЕ И ВИДЫ
  9. Процент по банковским кредитам
  10. 13.3. Использование различных моделей финансирования долгосрочных ипотечных кредитов
  11. Возможности использования закладной в качестве инструмента рефинансирования долгосрочных ипотечных кредитов
  12. 12.7. Контроль за поддержанием страхового обеспечения кредита
  13. 25. Контроль как функция управления. Сущность и назначение контроля, требования к контролю
  14. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы
  15. 14.4 Первый банковский кризис 1995 г. и второй банковский бум
  16. Особенности современных банковских систем. создание двухуровневой банковской системы в России
  17. Типы банковских систем. Характеристика административно-командной и рыночной банковских систем
  18. 27. Процесс контроля, его этапы. Факторы эффективного контроля
  19. 5.3. Риск досрочного погашения