Финансовый менеджмент в коммерческом банке
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка.
Основными направлениями финансового менеджмента являются:
• разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д.);
• банковский маркетинг;
• управление активами и пассивами банка;
• управление ликвидностью и доходностью;
• управление собственным капиталом;
• управление кредитным портфелем;
• управление банковскими рисками (риск-менеджмент).
Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения. Постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.
Объектом деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке являются процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры.
Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в следующем: в разработке и использовании систем и методик рациональной реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).
Цель финансового менеджмента в коммерческом банке – определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.
Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:
• управляемой, или объекта управления;
• управляющей, или субъекта управления.
Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке – денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.
Субъектами управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия осуществляют целенаправленное функционирование объекта.
Объект управления – денежные средства банковской клиентуры, совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления – коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента, в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности, денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка, и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.
Выводы. Таким образом, под содержанием банковского менеджмента понимают управление банком, направленное на выбор оптимального способа получения наивысших экономических результатов с использованием классического инструментария менеджмента – планирования, анализа, регулирования, контроля. В свою очередь «сфера банковского менеджмента» подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом. Финансовый менеджмент, или управление финансами, в значительной степени основывается на управлении банковскими рисками.
Основная задача управления финансами состоит в том, чтобы через комплексное управление активами и пассивами максимизировать стоимость банка, которая характеризуется прибыльностью и степенью риска проводимых банком операций.
Еще по теме Финансовый менеджмент в коммерческом банке:
- Масленченков Ю. С.. Финансовый менеджмент в коммерческом банке, 1997
- ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
- §5. Финансовые услуги коммерческих банков
- Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
- Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Функции коммерческого банка
- 79. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЦБ РФ /БАНКЕ РОССИИ/»
- Глава 12. Процесс обслуживания ипотечных кредитов в банке
- Открытие аккредитива в банке
- Кредитование населения в Сберегательном банке РФ
- 1.7. Организация процесса предоставления и обслуживания ипотечных кредитов в банке
- Глава 16. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА И ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
- Материальной базой финансовой глобализации, как одной из особенностей банковско-финансовой деятельности, является …
- Акт о финансовой безопасности и надежности финансовых жилищных организаций (Federal Housing Enterprises Financial Safety and Soundness Act)
- ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ СОДЕРЖАНИЕМ МЕНЕДЖМЕНТА В КАКИХ АСПЕКТАХ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ МЕНЕДЖМЕНТ?
- Коммерческие банки
- 8.4. КОММЕРЧЕСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
- Коммерческие кредиторы.