<<
>>

Коммерческие банки

Принципы деятельности коммерческих банков.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов:

§ коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах;

§ коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов;

§ жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций.

Возможность совершения тех или иных специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных и т. п.) детерминирована структурой пассивов банка. Поэтому разрабатывая условия этих операций, необходимо первостепенное внимание уделить источникам формирования соответствующих пассивов.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

§ Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

§ Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяются в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

§ Экономическая ответственность коммерческого банка не ограничивается его текущими доходами (как это имело место в отношении хозрасчетных учреждений спецбанков), а распространяется и на его капитал.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действующим законодательством может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.

Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им указаний.

Функции коммерческого банка.

Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенности:

§ главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком;

§ перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности;

§ плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств;

§ в результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Вторая важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков: высокие проценты, выплачиваемые по вкладам, гарантии надежности.

Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

Создание системы независимых коммерческих банков ведет к рассредоточению расчетов и повышению в связи с этим рисков, которые должны брать на себя коммерческие банки.

Типы банков.

Банки можно классифицировать по различным признакам:

1. По форме собственности:

§ государственные (государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам);

§ акционерные (капитал банков формируется за счет продажи акций);

§ кооперативные (капитал их формируется за счет реализации паев);

§ муниципальные (формируются за счет муниципальной, городской собственности);

§ смешанные банки (капитал банка объединяет разные формы собственности).

2. По характеру деятельности:

§ универсальные (выполняющие весь набор банковских услуг);

§ специализированные (ориентируются на проведение одной или двух операций).

3. По функциональному назначению:

§ эмиссионные – осуществляют выпуск наличных денег в обращение;

§ депозитные – специализируются на аккумуляции сбережений населения;

§ коммерческие – осуществляют весь круг банковских операций.

<< | >>
Источник: Контрольная работа. Банковская система Российской Федерации. 2009

Еще по теме Коммерческие банки:

  1. Коммерческие банки
  2. Коммерческие банки, ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
  3. Глава 2 Коммерческие банки
  4. Коммерческие банки РФ 20-х гг. XX в.
  5. 10.5. Коммерческие банки и их деятельность
  6. Возникновение и развитие банковского дела в России. Российские коммерческие банки второй половины XIX — начала XX вв.
  7. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Функции коммерческого банка
  8. Банки
  9. БАНКИ
  10. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ
  11. Центральные банки
  12. БАНКИ И ИХ РОЛЬ
  13. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ
  14. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ
  15. ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ
  16. КРЕДИТ І БАНКИ