<<
>>

Оценка деятельности менеджера услуг подразделения технологии финансового менеджмента клиента

Определение и оценка результатов деятельности менед­жера услуг, а также банковского подразделения технологии финансового менеджмента клиента не могут иметь объеди­няющего интегрального показателя по совокупности фак­торов, входящих в оценку результативности их деятельности.

Это связано с широким комплексом задач, которые ре­шает менеджер услуг, выявляя и разрешая индивидуальные проблемы конкретного клиента или группы клиентов бан­ка. По сути деятельность менеджера услуг связана с созда­нием совместного бизнеса банка и клиента, поэтому к по­казателям эффективности деятельности менеджера услуг можно отнести такие качественные показатели, как повы­шение имиджа банка, участие банка в крупных государст­венных и муниципальных программах, повышение конку­рентоспособности банка, внедрение банка на новые сег­менты рынка реального и финансового капитала, реклама банка со стороны клиента и т. п.

В факторах оценки результатов деятельности менеджера услуг (схема 6.2.1) необходимо учитывать технологичность его деятельности, т. е. производство в рамках системы па­раллельных технологий новых внутрибанковских регла­ментов, которые создают реальные условия для более про­грессивного банковского технологического уклада, кор­ректируя существующий.

Следующий фактор оценки результатов деятельности менеджера услуг — организационный, или фактор интег­рации банковских специалистов различных структурных подразделений в рамках фокус-групп, которые обеспечи­вают оптимальное продвижение денежных потоков клиен­та внутри банка, создавая условия для удержания клиентов в банке посредством реализации соответствующих банков­ских финансовых технологий по обслуживанию проблем клиента.

Учитывая многовариантность и мультикритериальность возможностей оценки результатов деятельности менеджера услуг по первым двум факторам (технологическому и орга­низационному), расчет вариантов и критериев которой требует специальных математических методов оптимиза­ции и исследования операций, автор остановится на пос­леднем факторе оценки результатов деятельности менед­жера услуг — финансовом.

Схема 6.2.1

Оценка результативности деятельности менеджера услуг

image20

Этот фактор наиболее легко поддается количественной оценке, а также, что немаловажно, за счет включения дан­ного фактора наиболее просто обеспечить мотивацию и стимулирование труда менеджера услуг.

Деятельность менеджера услуг связана с тремя финансо­выми параметрами работы банка:

привлечением дополнительных денежных ресурсов в банк;

удержанием или увеличением сроков размещения при­влеченных денежных средств клиента;

созданием дополнительных денежных потоков для ак­тивных операций банка.

Поэтому оценка результатов деятельности менеджера услуг по финансовому фактору будет строиться исходя из этих параметров.

7. Привлечение дополнительных денежных ресурсов в банк

1.1. Денежная оценка деятельности менеджера услуг по дополнительному привлечению денежных потоков клиента в банк с фиксированным сроком размещения.

Основой для оценки результативности деятельности ме­неджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между номинальной процентной ставкой, принятой в банке по конкретному виду привлекаемых де­нежных ресурсов, и фактической величиной процента привлечения.

где Sa — эффективность деятельности менеджера услуг;

п — количество привлеченных видов денежных ре­сурсов;

т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;

РФ — фактическая величина процента привлечения, % годовых;

V — объем привлеченных денежных ресурсов;

РВ — номинальная процентная ставка в банке по конкретному виду привлекаемых денежных ре­сурсов для указанного срока, процентов годо­вых.

Примечание 1. Во всех случаях расчетов по оценке ре­зультатов деятельности менеджера услуг необходимо учи­тывать создание резервов под возможные потери по ссудам и отчисления в фонд обязательных резервов ЦБР.

Корректировка фактической величины привлечения де­нежных ресурсов с учетом резервирования:

РФк = 100 РФ/[100 — (Ставка резервирования)].

Корректировка фактической доходности банка от опера­ций кредитования:

Примечание 2. Во всех случаях срок привлечения денеж­ных ресурсов т принимается исходя из расчета 360 дней в году и 30 дней в месяце. Исключение — привлечение де­нежных ресурсов на срок менее 30 дней; в этом случае в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

Примечание 3. Во всех случаях равенства между стои­мостью привлечения денежных ресурсов и номинальной ставкой процента по размещению денежных средств в бан­ке принимается понижающий коэффициент оценки эф­фективности деятельности менеджера услуг, который об­ратно пропорционален процентной марже банка между но­минальной ставкой размещения и привлечения денежных средств:

Ккор = 1/(1 + %m),

где Ккор — корректирующий коэффициент;

%т — процентная маржа банка в долях единицы.

1.2. Оценка результативности деятельности менеджера услуг при совершении банком агентских операций с де­нежными средствами клиента.

Основой для оценки результативности деятельности ме­неджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между фактическим размером комиссионно­го вознаграждения и процентной ставкой, принятой в бан­ке по конкретному виду агентских операций.

где Sb — эффективность деятельности менеджера услуг; п — количество привлеченных видов денежных ре­сурсов;

т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;

Кф — фактическая величина комиссионного процен­та, % годовых;

V — объем привлеченных денежных ресурсов;

Кк — номинальная процентная ставка в банке по конкретному виду агентских операций, % годо­вых.

Примечание. В случае, если Кф ≤ Кк, то оценка эффек­тивности менеджера услуг рассчитывается как сумма агентского вознаграждения банка с понижающим коэффи­циентом.

1.3. Оценка эффективности деятельности подразделения технологии финансового менеджера клиента по привлече­нию денежных ресурсов клиента в банк с фиксированным сроком размещения.

Основой для оценки результативности деятельности подразделения является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между фактической доходностью банка по активным операциям и фактической стоимостью привле­чения денежных ресурсов клиентов.

где Sc — суммарная оценка эффективности деятельнос­ти подразделения;

п — количество привлеченных видов денежных ре­сурсов;

т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;

РФ — фактическая величина процента привлечения, % годовых;

V — объем привлеченных денежных ресурсов;

ДФ — фактическая доходность активных операций банка (вариант: доходность банка на рынке межбанковских кредитов, доходность банка на рынке кредитования предприятий и организа­ций, условный доход, полученный от кредит­ных операций) за сопоставимый период, и про­центная ставка банка по конкретному виду агентских операций, % годовых.

2. Удержание или увеличение сроков размещения привлеченных денежных средств клиента

2.1. Удержание или увеличение сроков размещения при­влеченных денежных средств клиента, имеющих срочный характер.

Основой для оценки результативности деятельности ме­неджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между стоимостью привлечения ресурсов на рынке межбанковского кредитования и фактической вели­чиной стоимости удержания средств клиента.

где Sd — эффективность деятельности менеджера услуг;

п — количество удержанных видов денежных ре­сурсов;

т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;

Фп — фактическая величина стоимости удержания средств, % годовых;

V — объем привлеченных денежных ресурсов;

Фк — процентная ставка на рынке межбанковского кредитования для указанного срока удержания денежных ресурсов, % годовых.

2.2. Удержание или увеличение сроков размещения при­влеченных денежных средств клиента, имеющих характер до востребования.

Основой для оценки результативности деятельности ме­неджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между стоимостью размещения денежных средств на рынке однодневных межбанковских кредитов и стоимости привлеченных средств из расчета по среднеме­сячному остатку по средствам клиента, имеющим характер до востребования.

где Se — эффективность деятельности менеджера услуг;

п — количество удержанных видов денежных ре­сурсов;

т — срок привлечения денежных ресурсов, дней;

Фпв — фактическая величина стоимости удержания средств по среднемесячному остатку, % годо­вых;

V — объем привлеченных денежных ресурсов;

Фр — процентная ставка размещения на рынке одно­дневного межбанковского кредитования, % го­довых.

2.3. Оценка эффективности деятельности подразделения технологии «финансового менеджера клиента» в привлече­ние денежных ресурсов клиента в банк с фиксированным сроком размещения.

Основой для оценки результативности деятельности подразделения является расчетный эффект, получаемый за счет суммирования расчетной эффективности от деятель­ности менеджеров услуг.

где Sf — суммарная оценка эффективности деятельнос­ти подразделения;

п — количество оценок эффективности деятельно­сти менеджера услуг;

Si — расчетная оценка эффективности деятельности менеджера услуг.

3. Создание менеджером услуг дополнительных денежных потоков для активных операций банка

3.1. Создание менеджером услуг дополнительных денеж­ных потоков для активных операций банка.

Основой для оценки результативности деятельности ме­неджера услуг является расчетный эффект, получаемый за счет разницы между фактической величиной процента раз­мещения денежных ресурсов и минимально допустимой процентной ставкой (нижняя граница) размещения денеж­ных ресурсов в банке.

где Sg — эффективность деятельности менеджера услуг;

п — количество размещенных видов денежных ре­сурсов;

т — срок размещения денежных ресурсов, дней;

ПФ — фактическая величина процента размещения конкретного вида денежных ресурсов, % годо­вых;

V — объем размещенных денежных ресурсов;

ПР — номинальная процентная ставка (нижняя гра­ница) в банке по конкретному виду размещае­мых денежных ресурсов для соответствующего срока, % годовых.

3.2. Оценка эффективности деятельности подразделения технологии финансового менеджера клиента по созданию дополнительных денежных потоков для активных опера­ций банка.

Основой для оценки результативности деятельности подразделения является расчетный эффект, получаемый за счет суммирования расчетной эффективной деятельности менеджера услуг по созданию дополнительных денежных потоков для активных операций банка.

где Sh — оценка эффективности деятельности подразде­ления;

п — количество оценок эффективности деятельно­сти менеджера услуг;

Si — расчетная оценка эффективности деятельности менеджера услуг.

Ниже приведены дополнительные показатели оценки результативности деятельности менеджера услуг. Их мож­но использовать при невозможности применить показате­ли, приведенные в пунктах 1 и 2.

Средний срок хранения вкладного рубля. Отражает в ди­намике стабильность привлеченных денежных средств клиента, имеющих срочный характер.

Сд = Оср/В • Д,

где Сд — средний срок нахождения привлеченных де­нежных средств клиента в банке, дней;

Оср — средний остаток денежных средств;

В — обороты по отзыву привлеченных денежных средств клиентом.

Уровень оседания денежных средств клиента. Отражает в динамике объем привлечения денежных средств клиента, имеющих срочный характер.

Уо = Пв/По • 100,

где У0 — уровень оседания денежных средств клиента в банке;

Пв — прирост денежных средств клиента в банке;

П0 — обороты по привлечению вкладов.

Доля средств от выручки клиента, которая может быть размещена в банке в качестве привлеченных средств, имею­щих срочный характер.

Дос = Ппл • Оср/Пф • 100,

где Дос — доля средств от выручки предприятия, которая может быть размещена в банке в качестве при­влеченных средств, имеющих срочный харак­тер;

Оср — средний остаток средств на счете клиента за соответствующий период предыдущего отчет­ного периода (1, 3, 6, 9, 12 месяцев); рассчиты­вается как средняя хронологическая на основа­нии фактических остатков на месячные или квартальные даты;

Пф — фактические поступления на расчетный (теку­щий) валютный счет клиента;

Ппл — плановые поступления на расчетный (теку­щий) валютный счет клиента в планируемом периоде — платежный календарь клиента, со­гласованный с менеджером услуг.

Коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов банка в долгосрочные.

Кт = (1-До/Ко) 100,

где Кт — коэффициент трансформации;

До — дебетовый оборот по выдаче краткосрочных ссуд и другим краткосрочным вложениям бан­ка;

Ко — кредитовый оборот по поступлениям на счета клиента, имеющие срочный характер.

Общая сумма ресурсов потенциальных долгосрочных вло­жений банка.

М = (Зн/Ко — Зк) Кт + Знд + Код — Зкд,

где

М — общая сумма долгосрочных ресурсов банка;

Зн, Зк — средства на счетах до востребования клиен­та на начало и конец сравниваемых перио­дов деятельности менеджера услуг;

Ко — кредитовый оборот по поступлениям

средств на счета до востребования клиента;

Кт — коэффициент трансформации краткосроч­ных ресурсов в долгосрочные;

Знд, Зкд — средства на счетах банка, предназначенные для кредитования и вложений сроком свы­ше 1 года соответственно на начало и конец сравниваемых периодов деятельности ме­неджера услуг;

Код — кредитовый оборот по поступлению на сче­та клиента средств, имеющих срочный ха­рактер.

Для оценки деятельности банковского подразделения технологии финансового менеджмента клиента в текущем режиме (месяц, квартал, полугодие и девять месяцев) мож­но воспользоваться комплексным коэффициентом эффек­тивности деятельности подразделения технологии финансо­вого менеджмента клиента.

где Кок — комплексный коэффициент эффективности деятельности подразделения; п — количество показателей, принятых для оценки эффективности деятельности подразделения;

Qi — коэффициент весомости показателя, который устанавливается в зависимости от стратегии, принятой банком в отчетном периоде;

Wi — виды эффективности оценок деятельности подразделения.

п

Примечание 1.

Примечание 2. В зависимости от выбора стратегии банка на конкретный период выбирается критерий оценки каж­дого вида результативности деятельности подразделения технологии финансового менеджмента, т. е. текущая и срочная ликвидность или прибыльность (доходность) ак­тивных операций банка.

Строится порядок параметров оценки, например: текущая и срочная ликвидность — 0,5; объем привлечения денежных средств в банк — 0,3; прибыльность (доходность) активных операций банка — 0,2.

Отсюда:

Кок = Кл · 0,5 + Коб · 0,3 + Кпр • 0,2, где Кл — оценка эффективности деятельности подразде­ления по удержанию и увеличению сроков раз­мещения денежных средств клиентов в банке;

Коб — оценка эффективности деятельности подразде­ления по привлечению денежных средств кли­ентов в банк;

Кпр — оценка эффективности деятельности подразде­ления по созданию дополнительных денежных потоков для активных операций банка.

Текущая оценка подразделения технологии финансового менеджмента клиента необходима для корректировки его де­ятельности в зависимости от изменения конъюнктуры рынка, потребностей клиента и текущих стратегий банка.

Итоговая оценка результативности деятельности подраз­деления технологии финансового менеджмента клиента за финансовый год может быть проведена на основе системы ключевых финансовых показателей: прибыльность инвес­тиций (прибыль/совокупные затраты подразделения), нор­ма процента на привлеченные подразделением банка де­нежные средства клиентов, инвестиции в подразделение (затраты подразделения: арендная плата, оплата труда, на­кладные расходы банка, приходящиеся на подразделение).

ЭД = (н-к) К,

где ЭД — эффективность деятельности подразделения;

н — норма прибыли на инвестиции в подразделе­ние;

к — норма процента на привлеченные подразделе­нием денежные средства клиентов;

К — инвестиции в подразделение.

Пример расчета:

Расчет Содержание Ед.

изм.

Период (условно)
параметров

расчета

t1

t2 t3
К Инвестиции в подразделение млн.

руб.

20,0 40,0 60,0
н = (Расчетная эф­фективность)/K Процент дохода подразделения на инвестиции ед. 0,1247 0,1319 0,1380

Расчет Содержание Ед.

изм.

Период (условно)
параметров

расчета

t1 t2 t3
к = (Процентные расходы)/( Привле­ченные средства) Норма процента на привлеченные средства клиентов ед. 0,1177 0,1203 0,1254
ДС = (н - к)К Эффективность

деятельности

млн.

руб.

0,14 0,46 0,76

Итоговая оценка деятельности подразделения технологии финансового менеджмента клиента отражает эффективность его деятельности с учетом изменения инвестиций (затрат) в данное подразделение и наиболее адекватно отражает вклад подразделения в общеэкономические результаты деятельнос­ти коммерческого банка за финансовый год.

<< | >>
Источник: Масленченков Ю. С.. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. 1997 {original}

Еще по теме Оценка деятельности менеджера услуг подразделения технологии финансового менеджмента клиента:

  1. Оценка результатов деятельности подразделений управления персоналом и организации в целом
  2. Технология оценки деятельности персонала организации
  3. 4.2. Критерии оценки финансового состояния субъектов предпринимательской деятельности Республики Беларусь
  4. Сравнение деятельности хозяйственных подразделений
  5. КАКИМИ НОРМАТИВНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ РЕГЛАМЕНТИРУЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ И СОТРУДНИКОВ?
  6. Задача «Оценка стабильности коллектива подразделения организации в целях аттестации его руководителя»
  7. 41. Менеджер: понятие, его место в организации, роли и сущность деятельности. Требования, предъявляемые к личностно-деловым качествам менеджера
  8. 1. Общие критерии достижения успешной деятельности и структура организаторской деятельности менеджера и бизнесмена
  9. Материальной базой финансовой глобализации, как одной из особенностей банковско-финансовой деятельности, является …
  10. ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
  11. §5. Финансовые услуги коммерческих банков
  12. Основные виды технологий, используемых менеджерами
  13. 2. Оценка и экономизация действий менеджера и бизнесмена
  14. Основные виды технологий, используемых менеджерами