<<

ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЙ В КНИГЕ

[1] Приведенные здесь определения не претендуют на общеприз­нанность и используются автором только в контексте настоящей книги.

Банковская деятельность — система банковского менед­жмента, обеспечивающая идентификацию совокупности банковских рисков и разрешение этих рисков с помощью разработки и реализации банковских продуктов и услуг.

Банковская логистика — процесс оптимизации движе­ния денежных потоков клиента с точки зрения эффектив­ного их использования, исходя из его (клиента) потребнос­тей, путем построения специальной внутрибанковской ор­ганизационно-функциональной инфраструктуры управле­ния.

Банковский менеджмент — процесс формирования (вы­работки) управляющих воздействий на экономические процессы, обеспечивающих оптимизацию банковской де­ятельности на основе качественной идентификации тради­ционных банковских рисков и элиминирование этих рис­ков на основе разработки и реализации банковских про­дуктов и услуг.

Банковская операция — деятельность функциональных подразделений банка по предоставлению банковских услуг.

Банковский продукт (банковская финансовая техноло­гия) — результат банковской деятельности, передаваемый (продаваемый) клиенту в виде совокупности банковских услуг, выполненных работ, объекта интеллектуальной собственности, который создается и реализуется для удовле­творения потребностей клиента банка.

Банковский продуктовый ряд — совокупность банковс­ких продуктов (банковских финансовых технологий), ко­торые обеспечивают удовлетворение индивидуальных по­требностей клиента при соблюдении финансовых, функ­циональных и коммерческих интересов банка.

Банковский технологический уклад — совокупность бан­ковских порядков, правил, процедур, регламентов или со­вокупность производственных методов и процессов в кре­дитной организации, обеспечивающая банковский менед­жмент системой управляющих воздействий с целью регу­лирования и контроля процесса разработки и принятия решений при выполнении планов действия банка.

Банковская услуга — результат деятельности банка, удовлетворяющий потребности клиента, не связанный с созданием и предоставлением ему нового продукта банков­ской деятельности.

Бизнес-диагностика клиента банка — экспресс-оценка и анализ текущей производственно-хозяйственной ситуации клиента, внешней и внутренней среды его деятельности и финансового состояния для формирования концепции проекта финансового менеджмента клиента.

Внутренний риск бизнеса клиента — вероятность наступ­ления неэффективной деятельности клиента, обусловлен­ная ее внутренними характеристиками и действием окру­жающей среды (экономика, политика, отрасль, законода­тельство и т. п.).

Деловой оборот банка — совокупность технологий, пра­вил, процедур и регламентов или совокупность производ­ственных методов и процессов в банке, обеспечивающих управление денежными средствами банка.

Задача — желаемый результат деятельности, достижи­мый за намеченный период (интервал) времени и характе­ризующийся набором качественных или количественных характеристик желаемого результата.

Инновационный менеджмент — система разработки уп­равляющих воздействий по всей совокупности нововведе­ний в банке.

Капитальная устойчивость коммерческого банка — опре­деляется размерами собственного капитала, который обес­печивает достаточный (недостаточный) объем денежных ресурсов для удовлетворения требований о погашении бан­ковских вкладов, резерв для покрытия непредвиденных убытков и долгов, для финансирования развития банка, для адекватных действий в случае наступления форс-ма­жорных обстоятельств, для адаптации к постоянно изменя­ющимся внешним условиям.

Коммерческая устойчивость банка — мера встроенности коммерческого банка в инфраструктуру рыночных отношений: степень и прочность связей во взаимоотношениях с государством, участие в межбанковских отношениях, системообразующая значимость для банковской сферы экономики в целом, контроль значительной доли финан­совых потоков в стране, качество отношений с кредитора­ми, клиентами и вкладчиками, теснота связи денежного капитала банка с реальным капиталом, социальная значи­мость коммерческого банка — сосредоточение высокой до­ли активов и частных вкладов под эгидой одного кредит­ного учреждения.

Комплекс взаимоотношений — взаимоотношения между банком и клиентом, которые позволяют удовлетворять потребности клиента за счет комбинирования банком фи­нансовых инструментов рынка и собственных финансовых технологий.

Контроль — непрерывное сопоставление фактических результатов с запланированными, оценка и корректировка результатов в соответствии с поставленными целями.

Маркетинг клиента — качественная оценка совокупности методов и отношений, увязывающих в единое целое ос­новные хозяйственные функции по разработке, производ­ству и сбыту продукции или услуг клиента банка.

Менеджмент — процесс формирования (выработки) уп­равляющих воздействий на объект управления.

Менеджмент сбыта — концепция управления коммер­ческим банком, объединяющая в себе банковский марке­тинг, ориентацию на потребности банковской клиентуры и создание инструментария сбытовой политики банка.

Менеджер услуги — организатор конкретных видов ра­бот или управляющих воздействий, связанных с разреше­нием проблем конкретного банковского клиента, в рамках отдельных программно-целевых групп в банке.

Миссия коммерческого банка — главная задача, основная цель существования банка, которая включает в себя стра­тегические цели и текущие задачи по достижению этих целей.

Направление развития — последовательность все более совершенных целей.

Объект управления — банковская структура, структурное подразделение банка, персонал банка, клиент банка, т. е. то, чем управляют и что реагирует на управляющее воздей­ствие.

Организовывание — проектирование программно-целе­вой группы (фокус-группы) с определением конкретных заданий и их распределением между банковскими специа­листами.

Особенности деятельности клиента — рынок, его сег­мент, связи с поставщиками и покупателями; оборачивае­мость средств, колебания объемов дебиторской и креди­торской задолженностей, возможности высвобождения де­нежных средств для инвестирования; качество менеджмен­та и степень готовности принимать и использовать предла­гаемые банковские продукты; изменение сумм свободных остатков на банковских счетах; потребности в инвестициях и конкретных проектах производственно-хозяйственной деятельности; потребности в оптимизации денежных по­ступлений и платежей.

Организационно-структурная устойчивость коммерческо­го банка — соответствие организационной структуры банка и его управления как целеполагающей функции деятель­ности банка, так и конкретному ассортименту банковских продуктов и услуг, выполняемых функций, посредством реализации и выполнения которых коммерческий банк обеспечивает реализацию своей стратегии или выполнение возложенной на себя миссии.

Пакетирование банковских продуктов и услуг — прида­ние банковским продуктам характеристик, отличающих их от аналогичных банковских продуктов на рынке, а также продажа нескольких банковских продуктов и услуг клиенту в комплексе.

План — фиксация системы целей, задач и средств, пред­усматривающих направленное изменение конкретной си­туации при существующем (предполагаемом) состоянии технологического уклада банка (среды).

Планирование — обоснование целей и способов их удов­летворения на основе выявления детального комплекса ра­бот, выбора организационных, технологических и эконо­мических решений, определения эффективных методов и способов, необходимых ресурсов всех видов для их выпол­нения, установление взаимодействий между участниками-исполнителями для удовлетворения потребностей клиен­тов банка.

Планы действий — описание планируемых изменений и организационно-технических мероприятий, направленных на достижение поставленных целей.

Проблема — потенциальная цель (задача), для которой еще не найдены альтернативные способы достижения или не представляется возможным провести поиск альтернати­вы в рамках существующего технологического уклада бан­ка.

Проблемноориентированный менеджмент клиента — со­здание банковских управленческих технологических про­цессов в рамках проблем и задач, возникающих у клиента, которые позволяют обеспечить достижение поставленных целей банка.

Программа — планируемый комплекс экономических, финансовых, технических, технологических, методических мероприятий, направленных на достижение поставленной генеральной цели или реализацию определенного направ­ления развития.

Проект — система управляющих воздействий по управ­лению изменениями в банковском технологическом укла­де в целях его адаптации к требованиям внешней среды путем удовлетворения комплексных потребностей банков­ской клиентуры с учетом особенностей ее (клиентуры) де­ятельности.

Регламент банка — определенная последовательность действий (операций) с обозначенными задачами и результатами, прямо или косвенно создающих добавленную стои­мость банка; контроль за совершением действий (опера­ций).

Риск — вероятность получения неблагоприятного ре­зультата, характеризуемая неопределенностью информа­ции относительно поведения финансовых потоков, ис­пользуемых в деловом обороте банка.

Риск банка — совокупность банковских рисков, кото­рым подвержено кредитное учреждение и которые возрас­тают с увеличением (уменьшением) продуктовой экспан­сии и при организационно-структурных изменениях банка в целом.

Риск банковского портфеля — вероятность нарушения сбалансированного соотношения между прибыльностью и ликвидностью банка или ситуация, характеризуемая необ­ходимостью принятия решения в условиях неопределен­ности информации относительно будущего состояния фи­нансового рынка, и ее влияние на прибыльность и ликвид­ность банка.

Риск ликвидности — способность (неспособность) банка отвечать по своим обязательствам.

Риск рыночной конъюнктуры — вероятность понести убытки из-за колебаний конъюнктуры на финансовом рынке, вызванных как экономическими, так и иными при­чинами.

Риск рыночной стратегии — способность (неспособ­ность) разрабатывать и предлагать банковские услуги и продукты, которые не только удовлетворяют существую­щий спрос банковской клиентуры, но и формируют его.

Риск стратегии банка — вероятность того, что банк не­адекватно определит собственный рынок и/или не смо­жет обеспечить предоставление финансовых продуктов и услуг, которые создают спрос или удовлетворяют уже су­ществующие потребности.

Риск селективный — вероятность выбора неправильных приоритетов в создании и развитии тех или иных банков­ских продуктов и услуг, связанный с неверной оценкой перспективности данного вида банковских продуктов и услуг.

Риск эффективности текущей деятельности банка — ве­роятность того, что текущая неэффективность деятельнос­ти банка приведет к сокращению потока доходов.

Система — совокупность взаимосвязанных элементов, обладающих целостностью и окруженных средой.

Технологичность — свойство, показывающее, насколько близко финансовая схема, банковский продукт (банков­ская финансовая технология, банковская услуга) учитыва­ет требования существующего технологического уклада банка и практики его делового оборота.

Технология финансового менеджмента клиента в коммер­ческом банке — система разработки и реализации управля­ющих воздействий на основе создания банковских продук­тов (банковских финансовых технологий по управлению потоками финансовых ресурсов клиента), выраженных в денежных средствах, позволяющая детерминировать кли­ентскую базу по срокам, объемам и стоимости, а также система построения стратегии и тактики финансового обеспечения банка, позволяющая принимать оптимальные финансовые решения как для банка, так и для клиента.

Финансовый инжиниринг клиента — финансовое обеспе­чение клиента с использованием различных банковских продуктов, в том числе собственных банковских финансо­вых технологий и финансовых инструментов рынка, кото­рое отвечает потребностям как клиента, так и интересам банка.

Финансовый менеджмент — вид профессиональной дея­тельности по формированию управляющих воздействий на организационно-хозяйственную систему и принятию ра­циональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в целях реализации страте­гии и тактики финансового обеспечения коммерческой де­ятельности, позволяющих управлять денежными потоками и находить оптимальные финансовые решения.

Финансовый менеджмент клиента в коммерческом бан­ке — вид профессиональной деятельное™, направленной на принятие решений по обеспечению наиболее эффек­тивного движения финансовых ресурсов клиента, разра­ботку и реализацию политики оптимального сочетания экономических интересов банка и клиента.

Финансовое обеспечение — конструирование новых бан­ковских финансовых технологий, использование отдель­ных блоков банковских продуктов или их частей, сущест­вующих финансовых инструментов рынка в целях оптимизации денежных потоков клиента.

Финансовая технология — технология кредитной (фи­нансовой) организации, которая связана с ее основной де­ятельностью, т. е. с привлечением и размещением денеж­ных средств.

Финансовая устойчивость коммерческого банка — соот­ветствие (несоответствие) основным плановым (норматив­ным) обобщающим показателям деятельности банка, кото­рые синтезируют характеристики других экономических составляющих финансовой устойчивое™ банка: объема и структуры собственных средств, уровня доходов и прибы­ли, нормы прибыли на собственный капитал банка, доста­точности ликвидности, мультипликативной эффективности собственного капитала и создания добавленной стои­мости банком.

Фокус-группа — программно-целевая (рабочая) группа или структура управления проектом финансового менедж­мента клиента, включающая состав участников — реализа­торов конкретного банковского продукта (банковской фи­нансовой технологии) с распределением функций этих участников, которые будут осуществлять ввод банковского продукта в деловой оборот банка.

Функциональная устойчивость коммерческого банка — 1. Специализация коммерческого банка на ограниченном круге услуг и операций, которая позволяет специализиро­ванному банку более эффективно управлять выбранным ассортиментом банковских продуктов. Специализация коммерческого банка ставит его в тесную зависимость от изменения рыночной конъюнктуры, исключая возмож­ность диверсификации деятельности банка при ее измене­нии. 2. Расширение (диверсификация) функций, или уни­версализация коммерческого банка, предпосылкой кото­рой является представление об устойчивости исходя из то­го, что большинство клиентов предпочитает удовлетворять весь набор своих потребностей в банковских продуктах в одном банке. Универсализация коммерческого банка по­зволяет диверсифицировать структуру привлечения денеж­ных ресурсов и не зависеть от одного, пусть крупного, кли­ента; но расширение объема и диапазона предоставляемых услуг может привести к чрезмерному усложнению органи­зации и управления банком и, как результат, — к потере чувствительности банка к потребностям рыночной среды, к ослаблению его устойчивости и конкурентоспособности.

Управление — процесс анализа реакции объекта управ­ления на управляющее воздействие.

Управляющее воздействие — разработка и реализация правил, процедур, внутрибанковских нормативных актов, которые регулируют процесс выработки и принятия реше­ний, обеспечивающих выполнение планов действий банка.

Цель — желаемый результат деятельности, достижимый в пределах некоторого интервала времени.

Экономическое содержание финансового менеджмента клиента — оптимизация финансовых потоков клиента с учетом особенностей его деятельности (рынок, его сег­мент, связи с поставщиками и покупателями, оборачивае­мость средств, изменение сумм свободных остатков на сче­тах, колебания объемов дебиторский и кредиторской за­долженностей, возможностей высвобождения денежных средств для инвестирования; качество менеджмента и сте­пени готовности клиента принимать и использовать пред­лагаемые банковские продукты и услуги; оценка потреб­ностей клиента в банковских продуктах и услугах на осно­ве изучения конкретных проектов хозяйственной деятель­ности клиента с позиции возможного в них участия банка) в целях обеспечения устойчивой диверсифицированной ресурсной базы банка, обеспечивающей эффективность его финансовых вложений на основе сбалансированной структуры портфеля активов и пассивов банка.

<< |
Источник: Масленченков Ю. С.. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. 1997 {original}

Еще по теме ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЙ В КНИГЕ:

  1. 38 МЕТОДЫ, КОНЦЕПЦИИ И ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ ПОЛИТИЧЕСКОЙ СОЦИОЛОГИИ
  2. Глава 2. Сущность, содержание, понятийный аппарат общей теории национальной безопасности
  3. Приложения к книге
  4. 12. Что предлагал И. Т. Посошков в «Книге о скудости и богатстве»?
  5. Теория международных отношений в книге «Политическая наука: основные направления»
  6. 38. Какие идеи обосновывал Ф. Лист в книге «Национальная система политической экономии»?
  7. Каковы особенности формирования бюрократической тоталитарной системы в СССР, изложенные X. Арендт в книге «Происхождение тоталитаризма»?
  8. КАКОЙ АППАРАТ БЫВАЕТ В ОРГАНИЗАЦИЯХ?
  9. ИСПОЛЬЗУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА
  10. Список используемых источников
  11. Список используемых источников