<<
>>

Внутренние риски, связанные с человеческим фактором

Риски, связанные с человеческим фактором, вызваны последствиями неправомерных или некомпетентных решений отдельных сотрудников банка. Эти риски возникают в условиях:

• превышения исполнительными лицами банка установленных полномочий по принятию решений (по составу и объему операций);

• несоблюдения сотрудниками банка установленных процедур проведения операций;

• невыполнения требований законодательных и нормативных актов;

• нарушения правил и этических норм, установленных на организованных рынках финансовых инструментов (ценных бумаг, иных фондовых ценностей, иностранной валюты, драгоценных металлов).

Данные риски включают:

• намеренное проведение сделок и операций, наносящих банку ущерб, а также сокрытие результатов таких операций; осуществление банковской деятельности с нарушениями действующего законодательства и нормативной базы;

• вовлечение банка в коммерческие взаимоотношения с теневой или криминальной экономикой;

• недополучение прибыли или прямые убытки из-за недостаточной компетенции сотрудников банка, превышения ими полномочий или слабой управленческой структуры;

• использование сотрудниками инсайдерской или конфиденциальной информации при проведении ими операций с целью извлечения личной выгоды в ущерб интересам клиентов и/или банка;

• хищение ценностей.

Очевидно, что в проведении любых банковских операций задействован персонал, от квалификации и добросовестности которого в значительной мере зависят получаемые финансовые результаты. Поскольку не существует численных показателей, характеризующих эту группу рисков, то оценивается качество управления банком в целом по степени его управляемости и экономическим результатам деятельности.

Риски, связанные с человеческим фактором, должны и могут быть сведены к минимуму за счет качественной организации кадровой политики и процесса обучения сотрудников, разграничения полномочий и доступа к сведениям конфиденциального характера, четкого определения сферы деятельности и ответственности каждого работника, продуманной управленческой структуры банка и четкого функционирования служб безопасности и внутреннего контроля.

<< | >>
Источник: Бузмакова М.В.. Банковский менеджмент. 2006 {original}

Еще по теме Внутренние риски, связанные с человеческим фактором:

  1. С ЧЕМ СВЯЗАНО ВОЗНИКНОВЕНИЕ МЕНЕДЖМЕНТА В ЧЕЛОВЕЧЕСКОМ ОБЩЕСТВЕ?
  2. ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР В АНТИКРИЗИСНОМ УПРАВЛЕНИИ
  3. Человеческий фактор кризисных ситуаций
  4. 1.4. Человеческий фактор антикризисного управления
  5. Менеджмент и человеческий фактор
  6. Менеджмент и человеческий фактор
  7. Менеджмент и человеческий фактор
  8. Менеджмент и человеческий фактор
  9. ЧАСТЬ ЧЕТВЕРТАЯ. ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
  10. ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР В АНТИКРИЗИСНОМ УПРАВЛЕНИИ
  11. Тема 2. Информационный фактор в развитии человеческого общества
  12. Влияние внутренних факторов на управление персоналом
  13. Внутренние и внешние факторы образования РМО
  14. Структура и организационная культура -важные факторы активизации человеческих ресурсов
  15. Основные вызовы безопасности: внутренние и внешние факторы
  16. 17.2.2. Внутренние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
  17. Общие и специфические, внешние и внутренние факторы развития организации
  18. 3. О соотношении внутренних и внешних факторов в нынешней российской модернизации
  19. 5.1. Общие и специфические, внешние и внутренние факторы рискованного развития организации