<<
>>

Анализ денежных и иных материальных активов заемщика

Минимальный размер денежных средств заемщика, необходимых для совершения сделок по купле-продаже недвижимости и получения ипотечного кредита, рассчитывается экспертом по андеррайтингу на основании определения суммы денежных средств, которыми потенциальный заемщик должен располагать на момент предоставления ему ипотечного кредита.
Суммируются денежные средства, необходимые для покрытия расходов, связанных с порядком и процедурами предоставления ипотечного кредита в банке (сбор за консультации и заполнение заявления на кредит), а также с регистрацией и нотариальным удостоверением договора по купле-продаже недвижимости, договора залога недвижимого имущества и получением других документов, необходимых для оформления сделок.

В качестве приемлемых с точки зрения банка источников денежных средств, необходимых заемщику для совершения кредитной сделки, могут быть использованы:

• сбережения заемщика;

• собственные средства заемщика, получаемые от продажи принадлежащего ему движимого или недвижимого имущества (продажа должна быть произведена до выдачи кредита);

• субсидии от работодателя;

• государственные жилищные субсидии.

Сотруднику банка следует проверить источники получения всех средств, используемых на цели первоначального взноса и другие расходы, связанные с оформлением сделок по купле-продаже жилья и оформлению кредита и залога, с тем чтобы исключить возможность использования заемных средств от третьих лиц, что непосредственно скажется на финансовой нагрузке на бюджет заемщика при погашении кредита и может существенным образом снизить его платежеспособность, увеличивая тем самым кредитный риск для банка.

Обычно стоимость имущества заемщика (автомобиль, дача, ювелирные изделия, произведения искусства, антиквариата и другое движимое и недвижимое имущество) не учитывается при определении ежемесячных доходов заемщика, расчете коэффициентов, определяющих соотношения его платежей по кредиту, и при установлении максимально допустимой суммы кредита, которую банк может предоставить заемщику исходя из его доходов. Однако наличие имущества, его оценочная стоимость, за которую при необходимости это имущество можно реализовать, чтобы погасить задолженность по кредиту, рассматривается как компенсирующий фактор
<< | >>
Источник: Косарева Н.Б.. Основы ипотечного кредитования. 2006 {original}

Еще по теме Анализ денежных и иных материальных активов заемщика:

  1. АНАЛИЗ КАЧЕСТВА АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  2. Анализ расходов заемщика
  3. Анализ кредитной истории заемщика
  4. 3. Анализ внешних активов и обязательств страны: пример России
  5. 8.7 ОРГАНИЗАЦИЯ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
  6. Анализ осуществления заемщиком обязательных платежей по жилью
  7. Проверка, формирование и анализ кредитной истории заемщика
  8. Основные подходы к анализу способности заемщика погасить кредит
  9. Анализ выполнения заемщиком имеющихся долговых обязательств
  10. Классификация форм кредита в зависимости от характера кредитора и заемщика, характера щелевых потребностей заемщика
  11. 3. Роль иных субъектов модернизации
  12. 15.5. Понятие денежной массы, денежные агрегаты, показатели денежного обращения
  13. § 2. Понятие «денежной массы» и «денежного оборота». Законы денежного обращения
  14. Материальная ответственность
  15. § 7. Рынок капитальных активов. Дисконтирование
  16. Материальные ресурсы в системе международных отношений
  17. Разработка систем материального поощрения, поддерживающих стратегию
  18. § 49. Материальная возможность осуществления прав рабочего класса
  19. 6. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И ЕЁ ИЗМЕРЕНИЕ. ДЕНЕЖНАЯ БАЗА. КОЭФФИЦИЕНТ МОНЕТИЗАЦИИ
  20. Налично-денежный оборот, его организация. денежная система