<<
>>

18.1. Ипотека в Польше

Ипотечное кредитование в Польше занимает в системе жилищного финансирования вполне определенное место. В области ипотечного кредитования работают как универсальные коммерческие, так и специализированные ипотечные банки, при этом деятельность последних регулируется законом (в частности, регулируются различные аспекты выпуска ипотечных облигаций).
Основным законом в этой области является Закон «Об ипотечных облигациях и ипотечных банках» (август 1997 г.). Масштабы деятельности ипотечных банков пока незначительны, но существует тенденция к увеличению их доли на рынке ипотечных кредитов.

Большое значение в развитии ипотечного рынка Польши имело создание Бюро кредитной информации, которое призвано было сыграть значительную роль в обеспечении надежности предоставляемых банками ипотечных кредитов, снижении риска невозврата кредитов благодаря формированию кредитных историй заемщиков (опыт Польши в области создания и функционирования Бюро кредитной информации представлен в главе «Кредитные бюро в системе жилищного ипотечного кредитования»).

Польша — единственная среди стран, осуществляющих жилищное кредитование, где успешно и в больших масштабах в 1997–1998 гг. применялись кредиты с инструментом с двойной индексацией – DIM (dual index mortgages). По мере стабилизации экономики и снижения уровня инфляции использование DIM стало неактуальным, и распространение получили другие кредитные инструменты.

Сейчас в Польше преобладают кредиты с переменной процентной ставкой. Большинство кредитов предоставляется в национальной валюте – злотых; кроме того, кредиты предоставляются в евро и в меньших объемах — в долларах США. Существует также кредитный продукт, содержащий защиту от валютного риска, т.е. банк дает заемщику возможность изменить валюту кредита в течение кредитного периода, что представляет интерес в периоды серьезных изменений на валютном рынке.

Сроки кредитования варьируются от 5 до 20 лет, типичный срок — от 10 до 15 лет.

Банки, как правило, устанавливают LTV в пределах от 40 до 60%, максимально — до 75–80%. При оценке платежеспособности заемщиков банки требуют, чтобы доля платежей по кредиту в месячном доходе заемщика составляла от 17 до 40%. Этот показатель существенно дифференцируется по банкам.

В Польше также была предпринята попытка сформировать систему жилищных накоплений (см. главу 16).
<< | >>
Источник: Косарева Н.Б.. Основы ипотечного кредитования. 2006

Еще по теме 18.1. Ипотека в Польше:

  1. 6.2 Шоковая терапия в Польше
  2. 23.3. Опыт создания кредитных бюро в Польше
  3. История вторая. Польша — Великобритания. 1943 год
  4. Договор об ипотеке
  5. Обеспечение сохранности предмета ипотеки
  6. Регистрация ипотеки
  7. Особенности ипотеки земельных участков
  8. Глава 4. Ипотека земельных участков
  9. 4.2. Земля как объект ипотеки
  10. Особенности ипотеки жилья
  11. 11.6. Договор об ипотеке
  12. 3.1. История ипотеки
  13. 3.4. Основные положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  14. 3.2. Правовые принципы ипотеки
  15. 4.5. Особенности ипотеки права земельной аренды
  16. 18.3. Ипотека в Словакии