19.1. Проблемы жилищного финансирования семей с невысоким уровнем доходов

В числе основных форм содействия семьям с невысокими доходами в приобретении жилья с использованием кредитных средств можно назвать:

• предоставление гражданам целевых адресных субсидий на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита;

• субсидирование процентной ставки при предоставлении ипотечного кредита;

• применение более гибких правил предоставления ипотечного кредита;

• повышение доступности ипотечных кредитов путем установления гибких стандартов андеррайтинга;

• установление меньшего размера первоначального взноса, более высокого соотношения LTV;

• стимулирование банковских и кредитных организаций в предоставлении кредитов семьям с невысокими доходами, соответствующими определенным требованиям, предъявляемым к уровню доходов семьи;

• страхование кредитных рисков при ипотечном кредитовании (в целях снижения цены ипотечного кредита, уменьшения первоначального взноса);

• создание специальных организаций, реализующих отдельные программы жилищного финансирования граждан с невысокими доходами.

Далее мы рассмотрим опыт некоторых стран, как экономически развитых (США, Скандинавские страны), так и развивающихся (Чили, Индия, Мексика), в области реализации программ, обеспечивающих повышение доступности ипотечных кредитов для семей, имеющих доходы, уровень которых недостаточен для получения ипотечного кредита на стандартных условиях