9.5. Сбор и подтверждение полученной информации о клиенте

Список документов, представляемых заемщиком по запросу банка для заполнения заявления на получение ипотечного кредита, как правило, включает:

1) копию паспорта заемщика (созаемщика);

2) паспортные данные (копию паспорта) продавца квартиры;

3) документы, подтверждающие семейное положение заемщика (свидетельства о браке, рождении детей, разводе);

4) копию брачного контракта (при его наличии);

5) паспортные данные всех совершеннолетних членов семьи;

6) военный билет заемщика (при наличии);

7) водительское удостоверение заемщика (при наличии) или справку из психоневрологического диспансера;

8) копию трудовой книжки заемщика;

9) справку с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий год;

10) копию декларации о доходах за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией (при необходимости);

11) трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за последний год;

12) справку из органов опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей и лиц, находящихся на попечении заемщика (при необходимости).

В том случае, если заемщик предполагает получить необходимые для приобретения жилья денежные средства от продажи принадлежащего ему имущества, то в банк дополнительно представляются:

• документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок, яхта и т.д.);

• документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров акционеров).

В случае владения акциями (учредительства) в какой-либо коммерческой организации потенциальный заемщик должен представить в банк копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство, последний годовой баланс с отметкой налоговой инспекции).

Предприниматели без образования юридического лица дополнительно представляют:

• свидетельство о регистрации предпринимателя;

• патент;

• лицензии.

Сотрудник банка, ответственный за сбор и проверку информации, направляет запрос по месту работы и запрос в банк, в котором у заемщика есть депозитные вклады, карточные счета и др. Не рекомендуется передавать заполненные формы в банк через заемщика.