9.5. Сбор и подтверждение полученной информации о клиенте
Список документов, представляемых заемщиком по запросу банка для заполнения заявления на получение ипотечного кредита, как правило, включает:
1) копию паспорта заемщика (созаемщика);
2) паспортные данные (копию паспорта) продавца квартиры;
3) документы, подтверждающие семейное положение заемщика (свидетельства о браке, рождении детей, разводе);
4) копию брачного контракта (при его наличии);
5) паспортные данные всех совершеннолетних членов семьи;
6) военный билет заемщика (при наличии);
7) водительское удостоверение заемщика (при наличии) или справку из психоневрологического диспансера;
8) копию трудовой книжки заемщика;
9) справку с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий год;
10) копию декларации о доходах за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией (при необходимости);
11) трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за последний год;
12) справку из органов опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей и лиц, находящихся на попечении заемщика (при необходимости).
В том случае, если заемщик предполагает получить необходимые для приобретения жилья денежные средства от продажи принадлежащего ему имущества, то в банк дополнительно представляются:
• документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок, яхта и т.д.);
• документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров акционеров).
В случае владения акциями (учредительства) в какой-либо коммерческой организации потенциальный заемщик должен представить в банк копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство, последний годовой баланс с отметкой налоговой инспекции).
Предприниматели без образования юридического лица дополнительно представляют:
• свидетельство о регистрации предпринимателя;
• патент;
• лицензии.
Сотрудник банка, ответственный за сбор и проверку информации, направляет запрос по месту работы и запрос в банк, в котором у заемщика есть депозитные вклады, карточные счета и др. Не рекомендуется передавать заполненные формы в банк через заемщика.
Ответ должен быть подписан соответствующим должностным лицом организации, в которую направлен запросЕще по теме 9.5. Сбор и подтверждение полученной информации о клиенте:
- СБОР ИНФОРМАЦИИ
- Сбор информации
- Сбор информации о конкурентах
- 9.4. Информация, предоставляемая клиенту на этапе предварительной квалификации
- Получение законченной информации
- 12.9. Сбор и обновление информации, связанной с обслуживаемым кредитом
- 6.5.1. Обработка информации, отбор, систематизация, анализ и обобщение полученного материала
- Подтверждение существования сопротивления
- 47. Информация и её виды. Значение информации в управлении организацией
- 9.2. Задачи предварительной квалификации клиента
- 13.1. Участие клиента в операционных процессах
- 9.3. Основные требования банка к отбору клиентов
- Общение с партнерами и клиентами
- 12.3. Сбор платежей при обслуживании ипотечных кредитов