<<
>>

6.3. Учет и оценка рисков при определении процентной ставки при ипотечном кредитовании

Особое влияние на цену кредита оказывает уровень различных рисков, сопровождающих операции по ипотечному кредитованию, учет которых происходит в форме отдельных надбавок по каждому риску к процентной ставке.

В компонент цены кредита включаются надбавки в том числе по следующим основным банковским рискам: кредитный риск, риск процентных ставок и риск досрочного погашения.

Табл.
6.3 показывает различия в надбавках на процентную ставку в зависимости от оценки кредитного риска, т.е. риска, возникающего в силу невозврата кредита заемщиком, а также невозможности полностью компенсировать остаток задолженности за счет реализации заложенного имущества. Таблица позволяет проанализировать данные по различным странам, иллюстрирующие зависимость надбавки за кредитный риск от типа используемого кредитного инструмента (фиксированная процентная ставка, переменная процентная ставка), формы обеспечения (первичная или последующая ипотека, обязательное страхование), а также особенностей национального законодательства. В странах, где обращение взыскания на залог происходит быстро и не требует больших судебных издержек, эта надбавка существенно ниже.

Методика определения надбавки за кредитный риск заключается в следующем. Если имеются статистические данные: 1) о количестве дефолтов (случаев неплатежеспособности заемщиков); 2) о средних потерях банка, которые появляются в том случае, если при обращении взыскания на заложенное имущество полученных средств недостаточно для удовлетворения законных требований банка-кредитора, то можно спрогнозировать предполагаемые потери банка и вычислить ту надбавку, которая их скомпенсирует. Что касается ценовой оценки риска процентных ставок, и в том числе риска досрочного погашения, то используется более сложная процедура
<< | >>
Источник: Косарева Н.Б.. Основы ипотечного кредитования. 2006

Еще по теме 6.3. Учет и оценка рисков при определении процентной ставки при ипотечном кредитовании:

  1. Глава 22. Страхование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (ипотечное страхование)
  2. Глава 20. Основные подходы к оценке недвижимости при ипотечном кредитовании
  3. 20.3. Процедура проведения оценки жилой недвижимости при ипотечном кредитовании
  4. Глава 5. Анализ и оценка рисков ипотечного жилищного кредитования
  5. 21.1. Виды обязательного страхования при ипотечном кредитовании
  6. Основные виды рисков при кредитовании жилищного строительства и способы управления ими
  7. Глава 6. Основы ценообразования при ипотечном жилищном кредитовании
  8. ЧАСТЬ IV. ИНСТРУМЕНТЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПРИ ИПОТЕЧНОМ ЖИЛИЩНОМ КРЕДИТОВАНИИ
  9. Глава 21. Система страхования при ипотечном кредитовании (недвижимости, жизни, титула)
  10. ЧАСТЬ III. РИСКИ ПРИ ИПОТЕЧНОМ ЖИЛИЩНОМ КРЕДИТОВАНИИ, ОСНОВЫ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ
  11. 12.3. Сбор платежей при обслуживании ипотечных кредитов
  12. Процентные ставки
  13. § 88. Народное просвещение при царизме и при Советской власти
  14. АНГЛИЙСКАЯ РЕВОЛЮЦИЯ – ВОЙНА АУГСБУРГСКОЙ ЛИГИ – МОРСКИЕ СРАЖЕНИЯ ПРИ БИЧИ-ХЭД И ПРИ ЛA-ХОГЕ
  15. 12.4. Работа с ипотечными кредитами при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору
  16. Требования к страховым компаниям при их отборе для участия в ипотечной программе
  17. Риск процентной ставки
  18. Документы, анализируемые при оценке страховой компании
  19. 27. Оценка кандидатов при приеме на работу
  20. 20. НОМИНАЛЬНАЯ И РЕАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКИ